致富计划：诱人的天价保单

　　年投入９０００元，总投资１８万元（连续投资２０年），那么８６年后就会拥有５００万元……长城人寿保险公司北京分公司的一项新的投资理财方案肯定让投资者激动不已，因为营销员介绍说：“一次性投资１３．２万元，或每年投资９０００元，我们提供的保额是１５万元，投保之后第二年起我们就每年返给您３０００元，如果您作为理财产品，不把返给您的钱取出来，那么我们公司将会按复利给您计算利息，根据以往２０多年的记录，我们预计在此后，银行存款平均利率将在５．５％左右，这样等８６年之后您将会得到惊人的收益——５００万元，让您的孩子成为千万富翁不是梦想！”不仅如此，如年投入１５万元，总投资３００万元，那么８６年后，您就是亿万富翁了，拥有的金钱是８０００万元。

　　这份题为“做投资人，不做存款人——让您的孩子成为千万富翁”的宣传资料根据投保额的多少将投资分为“百姓致富计划、贵宾理财计划、ＶＩＰ亿万富翁理财计划”三类。

　　这份被称作“爱相随”的理财产品，还为不同的服务对象分别制定了理财计划——“百姓致富计划”：年投入９０００元，总投资１８万元（连续投资２０年），８６年后，总收益将是５００万元；“贵宾理财计划”：每年投资１．８万元，总投资３５万元（连续投资２０年），８６年后，总收益１０００万元；更激动人心的是“ＶＩＰ理财计划”：每年投资１５万元，连续投资２０年，８６年后的收益将是８０００万元！

　　高额回报：前提竟是“假设”

　　不过，所有这些高额投资回报的承诺统统都是建立在一个假设的基础上，即一年期存款利率为５．５％，但是目前一年期存款利率仅仅为２．２５％，也就是说这个基础并不一定存在！

　　记者查询长城保险网站，却并没有看到与宣传资料相一致的信息，与其相近的是长城金贵年金保险（分红型）和长城金富年金保险（分红型）等险种。该公司以投保“长城金贵年金保险（分红型）”举例说明：３０岁的王先生，为自己投保了“长城金贵年金保险（分红型）”，选择计划Ｃ，２０年交费，保险金额１万元；年交保险费６８２５元。那么，王先生自６０岁开始领取保险单利益，每月领取保险金额的１０％，即每月领取１０００元，领取２４０次，共计２４万元。

　　记者了解到，长城保险不久前推出了一款名叫“爱相随”的少儿年金保险，该险种从投保后的第二个保险单周年日起，即向投保人以保险金额２％的比例返还，一直返还到投保人子女８７岁。并且该产品条款明确规定，如果投保人暂时不需要这笔钱，可以留存于“本公司的生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付”。每年返还的资金可以留存在保险公司，长城保险在该产品条款中作出承诺：“每笔生存保险金在生存保险金累积账户中累积每满一年，累积利率不低于同期中国人民银行公布的一年期定期存款利率”。长城保险总精算师刘占国介绍说，此款产品不但在利率上有保底，而且在计息方式上采取日复利的形式。

　　诱人项目：总公司从未批准

　　６月４日，记者电话联系到了长城保险总经理朱仲群。对于宣传资料所介绍的这项业务，朱仲群的回答令人吃惊：“总公司从未批准这个项目，这是个别的业务员私自推出的，所谓的‘理财计划’的宣传材料是几个业务员私自印制的，我们６月２日已经把几个经理辞退了，现在队伍正在调整。”

　　今年元旦出台的《保险营销员管理规定(草案)》明确了对保险营销员明令禁止的２３种展业行为。《草案》规定：营销人员不得擅自印制、发放、传播保险产品宣传单。如果营销员出现违规行为，中国保监会将会予以重罚。

　　６月５日，记者拨通了宣传资料上“投资理财垂询热线”的手机电话，接电话的是长城保险北京分公司的职员郑敏，记者以投保人的身份向郑敏咨询关于“理财计划”具体情况。

　　“一两句话也说不清楚，你现在哪里？你什么时间方便，我们可以面谈，我给你详细的介绍这款保险。”郑敏并问记者是如何知道这款理财计划的。

　　“据说你们私自推出这个宣传资料，已经辞退了几个员工。”听记者这样说，郑敏又解释，这款产品是公司推出来的，不过这个计划不是公司推出的。这几款计划根据以后２０年的走势，长期投资的话，有可能是这个利率，最后的收益只是一个预测。郑敏表示这要有投资眼光。

　　《市场报》 ( 2006-07-03 第01版 )